RIAU24.COM -  Mencegah lebih baik daripada mengobati. Saya yakin sebagian besar dari kita pasti pernah mendengar ungkapan ini. Tapi seberapa sering kita mempraktikkannya? Jarang sekali kita dapat menerapkannya dalam kehidupan finansial kita, terutama ketika menggunakan pedang bermata dua seperti kartu kredit,  yang perannya dalam kehidupan finansial kita sepenuhnya bergantung pada penggunaan dan perilaku pembayaran kita.

Di antara kesibukan untuk menjadikannya anugerah atau kutukan bagi keuangan kita, satu istilah yang muncul setiap kali yang terakhir menang, adalah jebakan utang. Dan lebih sering daripada tidak, kelalaian semata-mata pada bagian dari kartu kredit yang mendorong mereka ke dalam perangkap utang, dan yang tersisa hanyalah tekanan untuk membebaskan diri darinya. 

Jadi, bukankah lebih baik untuk menyelam jauh ke dalam kebiasaan dan pola pikir kartu kredit kita sehari-hariuntuk mengidentifikasi tanda-tanda peringatan, kegagalan yang pada akhirnya membawa kita ke dalam perangkap utang!

Penasaran ingin tahu? 

1. Saat 'pembayaran minimum' menjadi sahabatmu

Setiap kali Anda melihat tagihan kartu kredit bulanan Anda, pemandangan membayar 'jumlah minimum' yang harus dibayar seringkali terlihat menyenangkan, bukan? Lagi pula, itu hanya sekitar 5% dari total iuran terutang Anda, pembayaran tepat waktu yang akan menyelamatkan Anda dari biaya keterlambatan pembayaran. 

Itulah tepatnya yang membuat banyak pengguna kartu kredit, kebanyakan yang tidak disiplin, cenderung tertarik. Bahkan, mereka terlalu nyaman membayar iuran minimum setiap bulan sehingga menjadi kebiasaan mereka. Dan pada akhirnya, ini adalah tanda pasti jatuh ke dalam perangkap utang.

Anda hanya terus bergulir kredit setiap bulan dengan membayar iuran minimum, selain menimbulkan biaya keuangan yang besar dan kuat sekitar 40% pa pada iuran yang belum dibayar. Jadi, daripada terjerumus ke dalam kebiasaan keuangan yang membawa malapetaka ini berulang kali membayar iuran minimum kartu kredit, selalu yang terbaik adalah membayar seluruh iuran sebelum tanggal jatuh tempo. 

Bahkan jika Anda tidak dapat membayar seluruh iuran suatu hari nanti karena kesulitan keuangan atau pengeluaran yang berlebihan, cobalah untuk tidak hanya membayar jumlah minimum tetapi jumlah maksimum yang dapat Anda bayar meskipun itu bukan jumlah penuh. Ini setidaknya akan meminimalkan jumlah iuran yang belum dibayar di mana biaya keuangan yang besar dan kuat akan dikenakan. Dan pastikan untuk melunasi sisa iuran yang belum dibayar secepatnya.

2. Ketika Anda sering menarik uang tunai dari kartu kredit

Peringatan lain untuk pengguna kartu kredit adalah ketika mereka harus menarik uang tunai dari kartu kredit mereka. Harus mengambil langkah ini dengan sendirinya merupakan tanda bahwa kebiasaan keuangan Anda tidak berjalan dengan benar. Penarikan tunai melalui kartu kredit membahayakan kesehatan keuangan Anda bukan hanya dalam satu tetapi dua cara . 

Pertama, biaya penarikan tunai dikenakan pada jumlah yang ditarik, dan kedua, biaya keuangan yang besar dan kuat dikenakan pada jumlah yang ditarik dengan yang terakhir dipungut langsung dari hari penarikan sampai pembayaran penuh. 

Jadi, meskipun biaya keuangan itu sendiri cukup untuk membakar lubang di saku Anda, harus membayarnya bersama dengan biaya penarikan tunai, terdengar seperti undangan untuk masalah keuangan dan bahkan tanda tidak dapat mengelola keuangan Anda, bukan? Terlebih lagi karena penarikan tunai kartu kredit selalu dipandang sebagai pilihan terakhir saat membutuhkan uang tunai, dan memilih opsi itu, dan itu terlalu sering, dengan sendirinya merupakan tanda bahaya dalam kehidupan finansial Anda dan sinyal bahwa Anda mungkin sudah gagal membayar. pada pembayaran kartu kredit Anda atau mungkin segera melakukannya. 

3. Ketika pembelanjaan Anda secara teratur menempati sebagian besar dari batas kredit

Proporsi dari total limit kartu kredit yang Anda gunakan disebut sebagai CUR ( Rasio pemanfaatan kredit). Misalnya, jika total batas kredit Anda adalah 2 lakh dan iuran kartu kredit Anda yang terutang adalah 75.000, CUR Anda menjadi 37,5%. 

CUR tidak hanya merupakan parameter utama yang diperhitungkan dalam penghitungan skor kredit Anda , tetapi juga merupakan indikator kesehatan finansial Anda. Umumnya, biro kredit secara luas diyakini melihat konsumen yang memiliki rasio ini lebih dari 30% sebagai haus kredit, sehingga lebih rentan terhadap gagal bayar dalam pembayaran. Itu sebabnya biro kredit bahkan menurunkan skor kredit Anda beberapa poin ketika Anda melanggar tanda 30% ini. Selain itu, memiliki CUR yang tinggi juga berarti Anda banyak menghabiskan limit kartu kredit Anda untuk melakukan pembelian atau transaksi. 

Kebiasaan menghabiskan sebagian besar batas kredit Anda dengan sendirinya menggambarkan ketergantungan Anda yang tinggi pada kredit, yang sekali lagi diterjemahkan ke dalam peluang yang lebih tinggi untuk mendekati perangkap utang karena kegagalan melakukan pembayaran tepat waktu, di mata lembaga keuangan dan biro kredit.

4. Saat Anda terus menumpuk EMI kartu kredit

Apakah Anda termasuk konsumen kartu kredit yang mengambil semua yang ingin mereka beli, di EMI ? Apakah Anda terus mencentang segala sesuatu dari daftar ember Anda, apakah itu smartphone, furnitur, atau produk lainnya, dengan mengambilnya di EMI , yang mungkin tidak Anda prioritaskan untuk dibeli atau sebenarnya tidak dapat dibeli jika dibuat untuk membayar jumlah bulat?

Jika ya, maka pahamilah bahwa 'kebiasaan keren' dari 'dengan mudah' membeli semua yang ada di EMI kartu kredit, baik yang bebas biaya atau EMI biasa, bisa menjadi tanda mendekati jebakan utang. Ingin tahu bagaimana? 

Pertama, konsep 'EMI' yang mudah dan melihat 'jumlah yang relatif lebih kecil' yang harus dibayar untuk beberapa bulan daripada pembayaran sekaligus, inilah yang menyebabkan banyak orang malah membeli sesuatu yang mungkin belum menjadi prioritas atau bahkan perlu. Dan itu juga tidak hanya sekali tetapi sering! Semua ini pada akhirnya ditambahkan ke tagihan kartu kredit Anda, bukan? 

Dan itu tidak semua. EMI kartu kredit juga meningkatkan jumlah minimum Anda. Meskipun yang terbaik adalah fokus pada pembayaran tagihan kartu kredit tepat waktu dan penuh setiap bulan, ketidakpastian hidup terkadang dapat mengakibatkan kesulitan untuk membayar kembali total iuran. Dan dalam skenario seperti itu, jika Anda memiliki EMI kartu kredit, Anda tidak akan membayar hanya 5% dari total iuran sebagai batas minimum (jika perlu). 

Faktanya, jumlah EMI Anda, apakah itu 5,000 atau 20,000, akan dimasukkan dalam 'jumlah minimum iuran' Anda, selain jumlah 5% yang biasa terutang pada total tagihan yang tersisa. Misalnya, tagihan kartu kredit Anda selama sebulan adalah 40.000, termasuk 10.000 untuk EMI kartu kredit. Jadi, dalam hal ini, alih-alih jumlah jatuh tempo minimum Anda sekitar 2.000 (5% dari 40.000), itu akan menjadi sekitar {₹ 10.000 (jumlah EMI) ditambah 5% dari (40.000-10.000=30.000)}, yaitu 10.000 ditambah 1,500, sehingga totalnya menjadi minimum yang harus dibayar sekitar 11.500. 

Jadi, ketika Anda terus mengambil barang-barang di EMI kartu kredit, bersiaplah untuk menyaksikan lonjakan 'iuran minimum' Anda juga, kegagalan membayar yang tidak hanya menarik denda keterlambatan pembayaran dan biaya keuangan yang tinggi tetapi bahkan menurunkan nilai kredit Anda !

Dan itu tidak semua. Anda juga harus membayar GST setiap bulan untuk pembelian EMI Anda, selain kemungkinan harus membayar biaya pemrosesan juga!

Oleh karena itu, sebaiknya berhati-hati saat membeli apa pun yang tersedia di EMI kartu kredit. Pada akhirnya, semuanya akan ditambahkan ke tagihan kartu kredit Anda sendiri, yang harus Anda bayar dari kantong Anda sendiri. Jadi mengapa meningkatkan peluang Anda untuk masuk ke dalam perangkap utang dengan menumpuk EMI kartu kredit yang terus meningkatkan tagihan Anda dan bahkan iuran minimum untuk sebagian besar. 

Jadi lebih baik hanya menggunakan EMI ketika benar-benar diperlukan, dan jika Anda siap secara finansial untuk membayar kembali EMI 'tambahan' dalam iuran minimum Anda, jika keadaan keuangan yang merugikan muncul di mana Anda tidak dapat membayar kembali jumlah penuh pada tanggal jatuh tempo. .